Импортеры проверяют поставщика, но не того, кто ему платит. Разбираем, как теряют деньги на платежных агентах и что проверить до перевода
Поставщика из Китая или Эмиратов импортер проверяет неделями: торговый реестр, суды, капитал, санкции, иногда выезд на производство. А платежного агента, через которого уйдет предоплата, нередко выбирают по совету партнера или из профильной подборки. Хотя на несколько дней, а иногда и недель, деньги оказываются именно у него.
Агент — такой же контрагент, как поставщик, только в его руках не товар, а ваши деньги. Поэтому проверять его нужно не мягче.
Платежные агенты для ВЭД работают по обычному агентскому договору (глава 52 ГК РФ). Это не банк и не платежная организация, а коммерческая компания: отдельной лицензии для такой работы не нужно, и ЦБ за ней не следит. Термин «платежный агент» в российском законе есть, но он про другое — про прием платежей от граждан (закон 103-ФЗ). Проверять агента для внешнеторговых расчетов, кроме вас, некому.
Вы видите одну компанию — ту, с которой подписали договор. Но деньги до поставщика идут по цепочке: компания-плательщик в Киргизии, Казахстане, ОАЭ или Гонконге, ее банк, банки-корреспонденты, банк поставщика. На каждом звене платеж могут задержать, вернуть или заморозить, а ни одно из них вы не выбирали.
1. Агента не существует
В июле 2024 года «Ведомости» описали схему, на которую попадали импортеры. Мошенники представлялись агентами по расчетам с Китаем и предлагали оплатить поставщику со своего счета, якобы не затронутого санкциями. Деньги уходили на счет китайской фирмы, а потом клиенту сообщали, что сделка сорвалась и средства «застряли».
Предприниматель из Ижевска рассказал изданию о компании, которая потеряла так больше 50 млн рублей. Вернуть деньги из Китая через российские суды собеседники издания назвали «практически нереальным».
2. Деньги ушли не тому
В июне 2025 года «Ведомости» рассказали о предпринимателе, который заказал в Китае оборудование на $100 тыс. Агента ему посоветовал партнер, а в итоге получателя платежа подменили.
Юристы в той же статье называют еще две схемы. Первая — взлом почты: импортер платит по подмененным реквизитам или поддельному допсоглашению, а поставщик потом сообщает, что денег не получал. Вторая — приманка в виде комиссии заметно ниже, чем у других агентов: на нее ловят тех, кто ищет подешевле.
3. Цепочка оборвалась
Даже честный агент не управляет банками, через которые идут деньги. В феврале 2024 года Chouzhou Commercial Bank из Иу, главный расчетный банк российских импортеров, прекратил все расчеты с Россией: по SWIFT, СПФС и китайской CIPS.
Летом того же года банки Киргизии начали требовать от плательщиков растаможки товара в Киргизии и таможенные документы по партиям с 2022 года. Один импортер рассказал The Moscow Times, что из пяти его платежей в юанях через киргизских агентов два дошли, два зависли на проверке, а один вернулся.
Зависший платеж — это ваши деньги, на недели выпавшие из оборота. В Казахстане в начале 2025 года проверка платежа в долларах, по оценке логистов, занимала от 7 до 40 дней, в евро — до двух-трех месяцев.
4. Агент попал под санкции
Самый неприятный сценарий — когда в список попадает сам посредник. В январе 2025 года Минфин США внес в санкционный список киргизский Keremet Bank: по версии ведомства, он проводил трансграничные платежи для Промсвязьбанка. В августе под санкции США попала российская платформа трансграничных расчетов A7 вместе с дочерними A71 и A7 Agent, а Великобритания внесла в свой список киргизский Capital Bank.
В октябре 2026 года история продолжилась. 1 октября Минфин США признал сеть A7 Network значимой транснациональной преступной организацией, а FinCEN предложил запретить переводы с участием ее субагентов. Субагенты — это компании в третьих странах, которые принимают и отправляют платежи от имени сети. По оценке США, с января 2025 по июнь 2026 года через них прошло больше $17 млрд. В A7 заявили, что новые ограничения на работу сервиса не влияют.
Для импортера вывод простой: компания, которая по поручению агента платит вашему поставщику, может оказаться субагентом санкционной сети. Из договора с агентом этого не видно.
Когда агент или его банк оказываются в списке, иностранные банки начинают отклонять платежи с его участием. Деньги, которые в этот момент в пути, могут застрять или оказаться заморожены, а ваша компания остается в истории платежей рядом с санкционной структурой.
Риск касается и расчетов через криптовалюту. С 25 ноября 2025 года ЕС запретил любые операции со стейблкоином A7A5, а в 21-м пакете в июле 2026 года появился механизм полного запрета операций с криптосервисами из отдельных стран.
При этом A7 по-прежнему рекламируют как обычного агента. В июне 2025 года, за несколько недель до первых санкций, обзор на DTF ставил ее на первое место среди «проверенных платформ» с комиссией от 0,36%. А на момент написания статьи, уже после наложенных санкций, она стоит в рейтинге платежных агентов на сайте одного из агрегаторов с самой низкой комиссией в списке и оценкой 5,0.
Для валютного контроля неважно, кто потерял ваши деньги: агент, мошенник или банк в Бишкеке. Если деньги ушли нерезиденту, а товар в Россию не ввезен, вернуть их обязан импортер (ст. 19 закона 173-ФЗ). Штраф за невозврат — от 75 до 100% суммы.
Юристы предупреждают, что вопросы может задать и Росфинмониторинг: деньги ушли за границу, а товара нет. При крупных суммах это уже риск уголовного дела. А взыскать деньги с иностранного агента, например в Дубае, обойдется в десятки тысяч долларов на юристов.
Шанс избежать штрафа есть. В обзоре практики от 26 июня 2024 года Верховный суд приводит дело компании, которая не получила товар и не смогла вернуть аванс, но штраф ей отменили. Суды учли, что она обращалась в посольство и торгпредство страны поставщика и выиграла спор в иностранном суде. Поэтому каждую попытку вернуть деньги нужно фиксировать с первого дня.
Проверять агента стоит так же, как поставщика: по реестрам, спискам, судам и цифровому следу. И не только ту компанию, с которой вы подписываете договор, но и ту, что заплатит поставщику.
Первый платеж через нового агента лучше сделать небольшим и дождаться, пока поставщик сам подтвердит получение.
Агентский договор часто подписывают по шаблону агента. В нем стоит найти или добавить:
Если деньги уже зависли
Платежный агент для нас такой же объект проверки, как поставщик. Например, в «Сфере Интеллидженс» мы смотрим не только на компанию, с которой клиент подписывает договор, но и на ту, что фактически заплатит поставщику: где она зарегистрирована, кто за ней стоит, нет ли ее или ее банка в санкционных списках и не связана ли она с уже известными сетями. Самый простой тест: если агент не готов заранее назвать, кто и из какого банка заплатит вашему поставщику, это уже ответ.
Платежный агент берет на себя доставку денег до поставщика, но не риск. Если деньги пропали, валютный контроль спросит с импортера, а не с агента. Проверить посредника до первого перевода проще, чем потом доказывать, что вы сделали все возможное.
